18 тайни, които вашата здравноосигурителна компания пази от вас

От умишлени грешки в фактурирането до истината за вашия извън джоба граница, ето какво трябва да знаете от здравен инсайдер.

1. Бизнесът първо, хората втори

Когато става въпрос за работа с вашата медицинска застрахователна компания, забравете за докосването без реклами и тръгвайте с главата си. „Не купувайте рекламна реклама. Изпълнителите на здравно осигуряване не обикалят да прегръщат бебета, да утешават родителите и да играят с кученца, “казва Сара О’Лири, изпълнителен директор и основател на адвокатските услуги на Exhale, група за застъпничество на потребителите в здравеопазването. „Основната функция на многомилиардните застрахователни компании е да изкарват повече милиарди за себе си и своите инвеститори.“ Това означава, че когато се занимавате със своя застраховател, трябва да останете обективни и да проверите емоциите си. Не пропускайте тези 50 тайни, които болниците няма да ви кажат, но всеки пациент трябва да знае!





2. Имаме финансов интерес към вашето здравословно състояние

Да останете здрави е добре за вас, очевидно, но е добре и за вашия здравен застраховател. Застрахователните компании проявяват голям интерес към вашето здравословно състояние, така че ще се нуждаете от по-малко скъпи услуги. „Те избутват уелнес програми, така че да останете извън болниците, като по този начин им струвате по-малко пари за осигуряване. Те искат да се откажете от тютюнопушенето, за да не получите рак, защото е много скъпо за лечение, а не за да живеете по-дълго , обяснява O'Leary. За щастие и двамата можете да спечелите в този сценарий, така че не забравяйте да се възползвате максимално от всички нови превантивни и уелнес програми, достъпни за вас. И ето 13 неща, които вашата компания за кредитни карти знае за вас.

3. Пълното покритие не означава, че сте напълно покрити

Когато говорите за застрахователното си „покритие“, помислете за по-малко „одеяло“ и повече за „швейцарско сирене“, казва О’Лири и добавя, че всеки анализиран план, независимо колко е скъп, има списък с изключения, плащания и съвместно застраховане, които не се заплащат от плана. „Когато видите номера за„ годишния си лимит извън джоба “, той се основава на това, което правилото казва, че е задължено да покрива, а не колко всъщност бихте могли да заплатите за цялата си грижа“, обяснява тя. Просто няма такова нещо като 100-процентово покритие.



4. Ще ви кажем само какво покриваме, а не това, което нямаме

Застрахователите имат набор от предварително одобрени услуги за пациенти и, казва O'Leary, той е много по-кратък, отколкото си мислите. Повечето хора разбират, че лекарствата без рецепта, лечението извън мрежата и избирателните операции не са обхванати, но много хора не осъзнават, че има много лекарства, процедури, болничен престой и терапии, които дори въпреки че лекарят Ви предписва, те все още не са включени в плана Ви - това означава, че и тези разходи излизат от джоба Ви, обяснява тя. И често не знаете, че не са покрити, докато сметката не се върне в пълен размер за вас. (Уверете се, че знаете тези 15 начина, по които движещите се компании тайно ви измамят!)

5. От вас зависи да знаете истинския си „номер“ в здравеопазването

Може да си мислите, че познаването на вашата приспадаема и месечна такса е всичко, което е необходимо за планиране на разходите за здравеопазване, но това ще ви остави далеч над бюджета, казва O'Leary. Вместо това трябва да вземете предвид цената на лекарствата, отпускани по лекарско предписание, които приемате, всички неаварийни тестове или процедури, които сте насрочили за следващата година, и всички хронични състояния, които ви засягат - в допълнение към годишните премии и приспадане. И това дори не е отчитане на извънредни ситуации, които могат да бъдат толкова скъпи, колкото и ужасяващи.

6. Само защото болница или кабинет са „в мрежа“ не означава всички негови лекари

Мислите, че сте покрити, защото отделихте време, за да се уверите, че болницата или лекарският ви кабинет са одобрени като мрежи? Не е толкова просто. Отделните доставчици, лаборатории, тестове, специалисти и други, които работят в рамките на съоръжението, все още могат да бъдат извън мрежата. „Наскоро имахме пациент, който отиде за спешна процедура в болница в мрежата. Няколко седмици по-късно той получи медицинска сметка в размер на 6 000 долара от анестезиолога, който беше, непознат за пациента, от мрежата на доставчика на застрахователя си. Застрахователната компания отказа да я плати, въпреки че пациентът смяташе, че е в безопасност, използвайки доставчик в мрежа “, казва О'Лири. „Ритникът? Застрахователят отхвърли искането си той би трябвало да знаят по-добре. “Досадно, но важно е да попитате всеки един човек, с когото работите - от персонала до лабораториите до центровете за изображения - дали те също са покрити от вашата застраховка. Проверете дали държавата ви класира най-доброто или най-лошото за здравеопазването във всяка държава.

7. Ще отречем скъпо твърдение, което трябва да покрием, само за да видим дали забелязвате грешката

Застрахователите ви харесват най-добре, когато не ги струвате много и затова някои компании имат неофициална (или дори полу-официална) политика за автоматично отхвърляне на претенции за високи разходи, които трябва да бъдат покрити. Много пациенти няма да знаят, че могат да го оспорят или няма да разберат таксите и затова ще приемат, че сметката е действително правилна, плащайки хиляди, които не дължат по закон, O'Leary обяснява. „Може да попитате:„ Как да се измъкнат? “Първо, тежестта на доказване е върху пациента, който рядко иска да поеме застрахователя. Второ, застрахователят обикновено казва: „Ами сега! Компютърна грешка! ', Ако бъдат хванати , обяснява тя. „Това трябва да бъде широко разпространена измама, преди да стане достатъчно важно за преследване от страна на правителството.“ Това означава, че е ваша работа да бъдете най-добрия си адвокат. Винаги се обаждайте за отхвърлени искове и ги обяснявайте стъпка по стъпка. Опитайте едно от тези 11 гениални неща, за да намалите разходите за болнични сметки!

8. Само защото лекарят ви изписва рецепта, не означава, че можете да го попълните

Скъпите лекарства за лечение на определени видове рак, диабет, чернодробни заболявания и множество други заболявания могат да струват на пациентите десетки до стотици хиляди долари, ако застрахователят не покрие лекарствата. Но дори ако лекарствата са обхванати, застрахователят може да се опита да спре в спешни случаи, за да провери дали пациентът има достатъчно пари за плащане на лекарствата, вместо да чака одобрението на застрахователя, казва тя. Друга тайна отлагаща тактика? Изисква се първо да получите предварителна сертификация или да направите някои други (по-евтини) терапии. Не пропускайте тези 49 тайни, които фармацевтът ви няма да ви каже.

9. Ние не сме най-евтината ви опция за лекарства с рецепта

„Много планове не дават на пациентите никакви ползи за лекарства, дори и на генерични лекарства, докато не стигнете до приспадането си, което често е в хилядите долари“, казва O’Leary. Вместо само да приемете отвратителната оферта на вашата застрахователна компания, тя препоръчва да използвате уебсайтове като blinkhealth.com и goodrx.com, за да пазарувате около за най-добрата цена на лекарствата във вашия район.

10. Вашата медицинска сметка почти определено има грешка

До 80 процента от всички медицински сметки съдържат грешки, според скорошно проучване, направено от Медицински адвокати за фактуриране на Америка. Трябва да се търсят два основни типа: Медицинските грешки в кодирането на сметките са когато доставчикът на здравно обслужване въведе грешен код, което кара застрахователя да не заплати иска или застрахователят реагира неправилно на правилен код. Медицинските грешки в таксуването са, когато фактура изпраща дублиращи се сметки, таксува многократно за един и същ артикул, въвежда грешна цена за стоката, не отчита плащането от застрахователя или други грешки. Единственият начин да се уверите, че вашите са правилни? Преминете през всяка сметка (не изхвърляйте пликове неотворени!), Прочетете всеки ред и запазете собствените си записи. Обадете се веднага, когато забележите грешка. И не забравяйте да използвате тези 11 вътрешни съвета за намаляване на медицинската си сметка.

11. Сметката за баланс е най-добрият ни приятел - и най-лошият ви враг

Вероятно сте чували за бонбони за 100 долара и памучни топки от 500 долара, които се показват на медицински сметки. Това се случва благодарение на подла практика, наречена „балансиране на сметки“. Ето как работи: Болниците имат произволен механизъм за определяне на разходите, наречен „капитан на такса“, обяснява O’Leary. Той определя цените на артикулите и услугите, предоставяни от болницата, често е диво надут от артикул до артикул и варира в зависимост от болницата. Тогава вашата болница таксува застрахователната ви компания тази цена, да речем 500 долара за аспирин. Застрахователят плаща само 20 долара за този аспирин. Вместо просто да приемете $ 20, болницата ви държи отговорна за разликата на надутите разходи от 280 долара. Фактурирането на баланси е най-малкото неетично и често незаконно, казва тя. „Находчивите пациенти изискват подробни, подробни сметки от своите доставчици и внимателно ги проверяват за грешки.“

12. Не трябва да плащате сметката си своевременно

Тази „дължима по“ дата? Глупости, според O'Leary. „Сега доставчиците на здравни услуги изпращат сметки доста преди вашата застрахователна компания да реши каква част от искането ще плати. Средностатистическият човек би си помислил, че дължиш тази сметка и трябва да я плати “, казва тя. Не се! Първо, цената вероятно е силно завишена. Второ, трябва да знаете какво ще плати застрахователят първо, преди да направите каквото и да било. ”Съветът й? Не плащайте нито стотинка, докато не получите EOB (Обяснение на обезщетенията) от вашия застраховател, който обяснява искането ви и колко плащат. (Ето 11 вътрешни съвета за следващото ви пътуване, за които компаниите за туристически резервации искат да знаете, но никога няма да ви кажат!)

13. Можете да ни попитате за ръчен преглед

Не сте сигурни дали сметката ви е правилна или не? В рамките на правата ви като пациент е да поискате както застрахователя, така и доставчика на здравно обслужване да направи вътрешен ръчен преглед както на медицинските сметки, така и на искането за проверка за грешки, казва O’Leary. Те често хващат собствените си грешки.


причинява ли рак болка по цялото тяло

14. Никога не е късно да се договори законопроект

Много пациенти си мислят, че след като сметката е отишла в колекциите, вече е приключила играта, но това не е вярно, казва O'Leary. „Обадете се първо на доставчика на здравеопазване, а не на агенцията за събиране, за да видите дали можете да преговаряте директно с тях. Те имат много повече интерес за договаряне на дълга, отколкото агенцията за събиране ”, обяснява тя. Ако имате работа с дълг над 2000 долара, струва си парите да наемете независим експерт по въпросите на здравето, добавя тя. Потърсете такъв, който таксува само малка авансова такса и не повече от 25 процента от всичко, което са в състояние да ви спестят. Уверете се, че знаете тези 13 неща, които събирачите на дългове няма да ви кажат.

15. Не вярвайте на „търпеливия адвокат“

„Адвокатът на пациентите“, определен за вас в болницата или работникът по случая в застрахователната компания, може да е приятен и приятелски настроен, но те не работят за вас, казва O’Leary. „Те работят за онези, които печелят от вашия случай“, добавя тя. „Винаги имайте това предвид, когато се занимавате с тях.“

16. Можете да пазарувате наоколо за по-добра сделка

Често пациентите смятат, че медицинските такси са определени, но също като всеки друг бизнес, разходите за стоки и услуги могат да варират значително. „Пазарувайте около разходите за изпити, тестове, процедури, лекарства, медицински сестри и центрове за образна диагностика преди неаварийни събития“, казва O’Leary. „Цената на ЯМР от едната страна на Главната улица може да бъде 500 долара, а 2 500 долара от другата. Ценообразуването в здравеопазването по правило е произволно. Дори и аптеката, която сте избрали, може да бъде разликата в сто долара годишно. “Тя добавя, че е важно да се договори цената на всичко отпред, преди да влезете в лекарския кабинет или в лабораторията. И спрете да губите парите си за тези шест вида застрахователни полици.

17. Не е необходимо да подписвате всички формуляри, които ще бъдат лекувани

Част от това да бъдете пациент е да подписвате купчини формуляри, повечето от които едва четете много по-малко разбрани. Това е грешка, казва O'Leary Потърсете клаузи за „празен чек“ във формулярите за прием - това е частта, която гласи „Ще отговоря за всички разходи, които не са покрити от застраховката.“ Вместо това тя препоръчва да се зачеркне и да напише: „Ще нося отговорност за всички разходи които са медицински необходими, които не са отговорност на моя застраховател, са на конкурентни цени и ме уведомяват преди лечението, ако не са част от стандартните оперативни процедури.

18. Ние се грижим за харесванията си и в социалните медии

Ако нищо друго не работи, можете да засрамите вашия застраховател или доставчик на здравни услуги онлайн, казва O'Leary. „Ако грешите от доставчик на здравни услуги или застраховател, потърсете в социалните медии. Компаниите много се грижат за обществената си репутация “, казва тя. Можете да Twitter или Facebook от личния си акаунт, да оставите рейтинги на обществени сайтове като Yelp или да потърсите групи като „Здравната стена на срама“ във Facebook. (Това са някои тайни, които компаниите за коли под наем пазят от вас.)